Preguntas Frecuentes sobre Datacrédito y Habeas Data

Datacrédito es una de las principales centrales de riesgo en Colombia. Funciona como una base de datos que recopila información sobre el comportamiento de pago de las personas naturales y jurídicas. Almacena tanto reportes positivos como negativos, lo que conforma tu historial crediticio. Puedes leer más sobre esto en nuestra sección de blog.

Ambas son centrales de riesgo, pero Datacrédito (Experian) recopila información principalmente de entidades financieras, cooperativas y empresas de telecomunicaciones, mientras que CIFIN (TransUnion) está enfocada en la información del sector financiero y bancario. Para los bancos, ambas son de consulta obligatoria.

Cualquier entidad con la que hayas adquirido una obligación o crédito y hayas firmado una autorización para el tratamiento de tus datos financieros puede reportarte. Esto incluye bancos, empresas de telefonía, cooperativas y comercios, respetando la Ley 1266 de 2008.

Puedes consultar tu historial de forma gratuita a través de la página web oficial de MiDatacrédito una vez al mes en su versión básica. También puedes presentar un derecho de petición o acudir a nuestras oficinas si necesitas un diagnóstico especializado.

Los bancos pueden ver tu historial de créditos actuales y pasados, el saldo de tus deudas, los días de mora (si los hay), tu puntaje crediticio (score) y la huella de consulta, que indica cuántas entidades han revisado tu perfil recientemente.

El puntaje va de 150 a 950 puntos. Un puntaje superior a 700 es considerado bueno y aumenta las probabilidades de aprobación de créditos. Un score por encima de 800 es excelente y permite acceder a mejores tasas de interés.

Sí, la consulta básica mensual es gratuita por derecho ciudadano. Sin embargo, Datacrédito también ofrece planes pagos que incluyen alertas y un seguimiento más detallado de tu puntaje y reportes.

Para actualizar tu información (dirección, teléfono, etc.), debes ingresar a la plataforma de MiDatacrédito o presentar un derecho de petición ante la fuente de información (la entidad que te reporta), ya que ellos son los responsables de actualizar tus datos, según la Ley de Habeas Data.

Es el registro en tu historial crediticio de un atraso o incumplimiento en el pago de tus obligaciones. Este reporte afecta tu puntaje y disminuye tus posibilidades de adquirir nuevos productos financieros. Si crees que es injusto, conoce cómo podemos ayudarte.

El castigo es la sanción de permanencia del dato negativo en la central de riesgo una vez que pagas o te pones al día. Durante el tiempo del castigo, el reporte sigue siendo visible para las entidades financieras.

Según la Ley 1266 de 2008, si tu mora fue menor a 2 años, el castigo dura el doble del tiempo de la mora. Si la mora fue igual o mayor a 2 años, el castigo máximo es de 4 años, contados a partir de la fecha de pago de la obligación.

Sí, es posible eliminarlo bajo figuras legales como la caducidad del dato (si han pasado más de 8 años), por suplantación de identidad o por falta de notificación previa, según lo estipulado en la Ley 2157 de 2021. Consulta nuestro artículo completo para más detalles.

No, el reporte no se borra inmediatamente. Al pagar, la entidad actualiza el estado a 'Paz y Salvo', pero comienza a correr el tiempo de castigo (el doble de la mora o máximo 4 años). Por eso ofrecemos asesoría para eliminar ese castigo.

Una deuda entra en estado castigado cuando la entidad la considera irrecuperable. Aunque la vendan a una casa de cobranza, el reporte caduca máximo a los 8 años de haber entrado en mora, momento en el cual debe eliminarse de las centrales de riesgo.

No, es ilegal. La Ley 1266 de 2008 exige que la entidad te notifique al menos 20 días antes de realizar un reporte negativo, dándote la oportunidad de pagar o controvertir. Si no te notificaron, el reporte puede ser eliminado.

Es el derecho a que un reporte negativo desaparezca definitivamente después de un tiempo máximo. En Colombia, la caducidad es de 8 años contados desde el momento en que se generó la mora, sin importar si la deuda se pagó o no.

Es la ley estatutaria que regula el manejo de la información contenida en las bases de datos financieras y crediticias. Protege tu derecho a conocer, actualizar y rectificar la información que se haya recogido sobre ti en entidades como Datacrédito.

Es una modificación a la Ley de Habeas Data que trajo beneficios como la amnistía para borrar reportes más rápido y mejoró aspectos clave como la protección a víctimas de fraude, regulaciones para la notificación y la caducidad de 8 años.

Aunque la amnistía temporal que duró 12 meses ya expiró, muchas de las reformas estructurales de la Ley 2157 de 2021 siguen vigentes, como la eliminación por suplantación, reglas de notificación y la caducidad a los 8 años. Conoce más en nuestras noticias recientes.

Tienes derecho a consultar tu información gratuita, solicitar que sea actualizada o corregida, exigir el debido proceso (como la notificación previa), y solicitar la eliminación de reportes que incumplan los tiempos de ley o sean ilegales.

El primer paso es presentar un reclamo formal ante la fuente de información (el banco o empresa). Si no responden a favor, puedes acudir a la Superintendencia de Industria y Comercio (SIC) o a la Superintendencia Financiera, o interponer una tutela.

Es una acción constitucional rápida que busca proteger tu derecho fundamental al Habeas Data cuando una entidad se niega a corregir o eliminar un reporte ilegal, violando el debido proceso y causándote un perjuicio inminente.

Por regla general, las entidades financieras y operadoras de información tienen 15 días hábiles para responder los derechos de petición por reclamos, rectificaciones y consultas relacionadas con tu historial crediticio.

En AsesoresAJ revisamos tu caso sin costo. Analizamos tus reportes en las centrales de riesgo, verificamos la legalidad de los mismos (tiempos, notificaciones) y te indicamos si es viable iniciar un proceso de eliminación.

El costo depende de la complejidad del caso, el monto y número de reportes, y si se debe acudir a instancias judiciales como tutelas. Te damos una tarifa transparente luego del diagnóstico gratuito inicial. Contáctanos para más información.

El tiempo varía. Un derecho de petición estándar se resuelve en unos 15 a 20 días hábiles. Si es necesario escalar el caso a tutelas o quejas ante las Superintendencias, puede tardar de 1 a 3 meses.

Nos enorgullece tener más del 98% de éxito en nuestros procesos. Esto se debe a que antes de aceptar tu caso y cobrar un servicio, hacemos una auditoría rigurosa para garantizar que la solicitud es jurídicamente viable.

Sí, nuestros servicios son a nivel nacional. Contamos con oficinas presenciales en Bogotá, Medellín y Cali, y además gestionamos procesos 100% virtuales para clientes en cualquier ciudad del país.

Generalmente necesitamos una copia de tu cédula, el reporte actualizado de las centrales de riesgo (Datacrédito y CIFIN), y un poder firmado que nos autorice a representarte legalmente ante las entidades correspondientes.

Absolutamente. Asesores Jurídicos y Financieros AJ S.A.S. (NIT 900497724) está constituida formalmente desde 2012. Contamos con un equipo de abogados con tarjeta profesional e idoneidad demostrable. Puedes ver las experiencias de nuestros clientes en nuestra sección de testimonios.